¿Cuál es el futuro de la tecnología Fintech?

“FinTech” (tecnología financiera) ha ampliado significativamente el alcance de los servicios bancarios y financieros, además, ha introducido innovaciones centradas en el consumidor. El futuro de fintech será testigo de las siguientes tendencias clave:

1. La difusión de los modelos de negocio “as-a-service” en fintech

Todos conocemos los modelos de entrega de computación en la nube como «Infraestructura como servicio» (IaaS), «Plataforma como servicio» (PaaS) y «Software como servicio» (SaaS). En esencia, estos modelos de entrega apuntan a la creciente demanda de especialización. Una pequeña empresa que busca un CRM SaaS está buscando productos y servicios de CRM. Quiere que el proveedor de SaaS administre las actualizaciones del producto y otros aspectos del producto.

El enfoque en la especialización es rápidamente extensión en el panorama de los servicios fintech. Por ejemplo, se ofrecerán conjuntos especializados de productos y servicios como «banca como servicio». Los proveedores de servicios financieros tradicionales y los bancos pueden tener una gran ventaja aquí debido a sus capacidades comerciales reforzadas. Podríamos ser testigos de instituciones financieras tradicionales lanzando soluciones fintech «como servicio».

2. El crecimiento de la nube híbrida en los negocios fintech

Las empresas financieras tienen grandes depósitos de datos confidenciales. También ejecutan cargas de trabajo informáticas que requieren alta seguridad. Naturalmente, la industria de servicios financieros está altamente regulada.

La computación en la nube y los servicios en la nube han jugado un papel clave en el crecimiento de fintech. Sin embargo, la industria fintech no puede confiar completamente en la nube pública. Es posible que puedan ejecutar cargas de trabajo con requisitos de seguridad más bajos en una nube pública. Sin embargo, necesitan usar una nube privada para ejecutar cargas de trabajo con el requisito de alta seguridad.

Además, los clientes de empresas de tecnología financiera pueden usar tecnologías de banca abierta para compartir datos entre diferentes aplicaciones de tecnología financiera. Las empresas fintech deben dar cuenta de ello. Necesitan para utilizar una nube híbrida para equilibrar la escalabilidad y los requisitos de seguridad.

3. El crecimiento de la banca móvil y las transacciones sin efectivo en la industria de servicios financieros

La banca digital y los pagos móviles son componentes importantes de fintech. Su importancia aumentará aún más.

En una era en la que Internet y los teléfonos inteligentes tocan casi todo en nuestra vida, difícilmente podemos exagerar la importancia de la banca digital, la banca móvil y los pagos móviles. La comodidad que ofrecen es significativa.

En todo caso, la pandemia de COVID-19 los hizo aún más importantes. Las grandes empresas tecnológicas también ven la importancia de la banca móvil y los pagos móviles, y el éxito de Google Pay es la prueba. A Informe de Globe Newswire estima que el mercado global de banca digital crecerá de $803,800 millones en 2018 a $1,702,400 millones en 2026. Los expertos predicen crecimiento masivo en el espacio de pagos móviles también.

4. La introducción de las «monedas digitales del banco central» (CBDC) hará que blockchain sea muy importante en la industria bancaria

Las criptomonedas existen desde hace más de una década. Sin embargo, no forman parte de los servicios bancarios tradicionales. Estas monedas digitales funcionan fuera del control de los bancos centrales y los gobiernos. Los consumidores pueden usar sus cuentas bancarias tradicionales para comprar criptomonedas, sin embargo, los bancos realmente no pueden controlar las transacciones de criptomonedas.

Eso cambiará en el futuro a medida que más y más países se familiaricen con la idea de CBDC (moneda digital del banco central). Las CBDC serán formas digitales de la moneda de un país. Los bancos centrales de los respectivos países los lanzarán. Las CBDC se construirán utilizando tecnología blockchain, sin embargo, el banco central del país respectivo controlará estos activos digitales.

5. La gestión patrimonial y la gestión de activos serán testigos de un uso creciente de fintech

Las aplicaciones de gestión patrimonial y de activos han democratizado la gestión financiera personal. Ya son componentes muy importantes de fintech, y su importancia crecerá aún más.

Los consumidores que querían invertir en el mercado de valores tenían que depender por completo de las casas de bolsa y sus procesos de papeleo intensivo. Las personas que querían practicar la disciplina financiera tenían que confiar en sus notas personales o en Microsoft Excel. Tampoco fue fácil.

aplicaciones fintech como Robin Hood han facilitado la inversión en bolsa. Han bajado la barrera de entrada. Robinhood también permite el comercio de criptomonedas. También hay aplicaciones de presupuesto e inversión como Reserva, que facilitan la gestión financiera personal. Los clientes valorarán cada vez más este tipo de aplicaciones en el futuro.

6. Los equipos de prevención del fraude y ciberseguridad convergerán en las instituciones financieras modernas

El sector bancario y financiero es un objetivo de «alto valor» tanto para los estafadores como para los ciberdelincuentes. Sin embargo, anteriormente, las transacciones fraudulentas y los ataques cibernéticos se consideraban diferentes. Eso es porque de hecho eran amenazas diferentes.

En consecuencia, las instituciones bancarias y financieras mantuvieron dos equipos separados para la prevención del fraude y la ciberseguridad. Estos equipos trabajaron en silos. Pueden trabajar juntos en caso de emergencias, sin embargo, esa no es la práctica normal.

Los ciberdelincuentes y los estafadores se aprovechan cada vez más de la tecnología sofisticada. A menudo trabajan juntos. Los estafadores a menudo se aprovechan de las vulnerabilidades de seguridad de la información en un banco, y las tecnologías como la IA les favorecen.

Los bancos y las instituciones financieras tradicionales cada vez más darse cuenta la necesidad de combinar sus equipos de prevención de fraude y ciberseguridad. Eso proporcionará un marco institucional para la colaboración sistemática. Las empresas Fintech tendrán entonces una mejor oportunidad de prevenir transacciones fraudulentas y ataques cibernéticos.

7. DeFi (finanzas descentralizadas) introducirá modelos comerciales disruptivos que podrían afectar a las instituciones financieras tradicionales

DeFi (finanzas descentralizadas) resolverá problemas que los proveedores de servicios financieros tradicionales no pudieron resolver de manera efectiva. Esto hará que DeFi sea una parte importante del futuro de fintech.

DeFi es un conjunto de productos y servicios financieros creados con tecnología blockchain. La mayoría de las aplicaciones DeFi son DApps (aplicaciones descentralizadas) que se ejecutan en la red blockchain de Ethereum. Las aplicaciones DeFi impulsan modelos comerciales disruptivos, ya que hacen que un intermediario central sea irrelevante. Esto mejora la eficiencia de una amplia gama de productos y servicios financieros.

Los préstamos son un ejemplo. Los bancos y las instituciones financieras deben seguir procesos estrictos para garantizar la viabilidad de los préstamos. Debido a la escasez de mano de obra, no pueden implementar estos procesos en muchas partes del mundo. Como resultado, muchos prestatarios que lo merecen no pueden obtener préstamos en la industria tradicional de servicios financieros.

Plataformas de préstamos criptográficos DeFi como Maker, Aave y Compound están resolviendo este problema utilizando avances tecnológicos. Utilizan plataformas de tecnología blockchain para unir a prestamistas y prestatarios. Estas plataformas utilizan contratos inteligentes para eliminar la necesidad de establecer una confianza explícita. Los prestamistas y prestatarios ejecutan transacciones sin un intermediario central y los prestamistas ganan intereses.

8. Protagonismo de los “Asesores Financieros” impulsados ​​por Inteligencia Artificial (AI) y Machine Learning (ML)

Los asesores automáticos desempeñarán un papel cada vez más importante en el futuro. Ayudarán a muchos más inversores a navegar por las complejidades del mercado financiero.

Los asesores automáticos utilizan IA y sus subconjuntos, como el aprendizaje automático (ML) y el procesamiento del lenguaje natural (NLP). Ayudarán a los inversores minoristas e institucionales a gestionar mejor sus carteras.

Los asesores robóticos serán una parte importante de fintech en el futuro. Un Informe de investigación de mercado aliado estima que el mercado global de robo-asesores crecerá de $4.51 mil millones en 2019 a $41.07 mil millones para 2027.

9. La necesidad de centrarse en las relaciones y la experiencia del cliente

La gestión de las relaciones con los clientes y la atención al cliente proporcionada por las empresas fintech tienen el potencial de cambiar la vida cotidiana de los consumidores. Estos aspectos tienen un impacto decisivo en fintech, por lo tanto, los ejecutivos financieros se centrarán cada vez más en ellos.

Los bancos tradicionales con su modelo operativo de ladrillo y cemento anteriormente tuvieron la oportunidad de brindar un toque personal en la gestión de relaciones con los clientes. ¡Sin embargo, cuántos de ellos aprovecharon la oportunidad es un asunto diferente! Con el crecimiento explosivo de la base de clientes, los bancos tradicionales ya no podían brindar ese toque personal.

La banca digital puede proporcionar una mejor atención al cliente. Las empresas fintech pueden utilizar Chatbots impulsados ​​por IA para brindar una atención al cliente rápida y útil. Sin embargo, deben invertir en «capacitar» a estos chatbots de manera más efectiva. Esto ayudará a los chatbots a responder consultas de complejidad simple a media. Los profesionales experimentados pueden concentrarse en problemas complejos, lo que ayuda a mejorar la experiencia del cliente.

10. Los recursos informáticos más baratos y la infraestructura informática más potente actuarán como los principales impulsores de las innovaciones en fintech

Los recursos informáticos y la infraestructura son cada vez más baratos. Como dicen los expertos, la computación en la nube nos ha traído de escasez a la abundancia en cuanto a los recursos informáticos se refiere.

Las innovaciones a gran escala en tecnología inalámbrica también están dejando su huella. 5G ofrecerá una conexión a Internet mucho más rápida. Reducirá la latencia y 5G ofrecerá un mayor ancho de banda.

La innovación Fintech podría utilizar recursos informáticos más baratos y rápidos. Considere el ejemplo de Deep Learning, un subconjunto de aprendizaje automático. La creación de un modelo de aprendizaje profundo efectivo requiere recursos informáticos significativos. Las capacidades mejoradas de hardware y software ayudarán a fintech y a todas las empresas a aprovechar mejor la nueva tecnología.

11. Habrá más instancias de servicios financieros integrados en otros productos y servicios

Las finanzas integradas serán un componente importante de fintech en el futuro. Veremos una integración más profunda de los servicios financieros en los servicios no financieros.

Apple Card ya presenta una indicación de cómo se ve el futuro. La fintech integrada experimentará un crecimiento masivo. A Informe de 2021 de Payments.com estima que las finanzas integradas tendrán un mercado de $ 7 billones en 10 años desde el momento del informe.

12. La sostenibilidad será una prioridad principal tanto para las nuevas empresas como para las empresas de tecnología financiera.

La sostenibilidad es una prioridad importante en la economía mundial. Los gobiernos, las empresas y las organizaciones no gubernamentales están tratando de mitigar los riesgos que trae consigo el cambio climático. Durante la última década, cada vez más empresas ven la sostenibilidad como una oportunidad. Están utilizando nuevas tecnologías para cumplir con los objetivos de sostenibilidad.

Las empresas fintech no son excepciones. Los expertos señalan cómo fintech puede apoyar los «Objetivos de Desarrollo Sostenible» (ODS) de las Naciones Unidas. Las empresas fintech empoderan a las personas al proporcionar un mayor acceso a los servicios bancarios y financieros. Esto mejora la inclusión financiera. Las personas empoderadas pueden contribuir significativamente más a los ODS.

Conclusión

Describimos el futuro de fintech. Si planea desarrollar y lanzar soluciones fintech, contactar a DevTeam.Space contratar desarrolladores competentes.

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