5 ejemplos de blockchain en servicios financieros I DevTeam.Space

¿Quiere ver 5 ejemplos de blockchain para la industria financiera?

Dado que se podría decir que blockchain dejará la marca más importante en los servicios financieros, este es un tema importante. Vamos a explorarlo en detalle.

Hay una serie de áreas clave en las que las empresas pueden usar blockchain en software y sistemas financieros. Si bien los bancos son reacios a discutir abiertamente los usos potenciales de blockchain, varios de ellos han encargado recientemente estudios para identificar exactamente dónde pueden hacerlo. Éstos incluyen Citibank, Credit Suisse y el Foro Económico Mundial.

Ejemplos de blockchain para casos de uso financiero

Pagos

La tecnología Blockchain que usa moneda digital podría usarse en transferencias de fondos tanto nacionales como internacionales. Mientras que en el frente nacional es probable que los bancos se resistan a implementar soluciones de cadena de bloques, dado que ya han invertido mucho en soluciones centralizadas existentes, a nivel internacional se beneficiarán enormemente de tal cambio.

La razón por la que las transferencias internacionales pueden ganar es la enorme disparidad entre las normas y reglamentos, así como entre los sistemas de TI entre los bancos de un país a otro.

Mientras que los pagos nacionales tardan solo unos minutos u horas, los pagos transfronterizos normalmente tardan al menos varios días en completarse.

Esto se debe a que los bancos deben asegurarse de cumplir con todas las regulaciones necesarias. Además, muchos países en desarrollo en realidad carecen de la infraestructura de TI para procesar la transacción más rápido.

Estas velocidades lentas son con frecuencia una frustración para los clientes, ya que el receptor a menudo no sabe cuándo o incluso si una transacción se completará con éxito.

La infraestructura inadecuada también presenta un problema de seguridad para muchas transferencias, ya que estas los sistemas están más abiertos a los ciberataques y violaciones de datos. Estos ataques podrían interrumpir las transferencias e incluso redirigir los fondos a una cuenta de terceros.

Remesas

Las cifras relativas a la cantidad de ciertos Todo el PIB de los países en desarrollo se debe a las remesas son bastante reveladores. Haití tiene una de las tasas de remesas frente al PIB más altas del mundo, alrededor del 29% de su PIB total.

En Filipinas, es de poco más del 10%, mientras que en México es del 2,7%. Cuando se pone en perspectiva, las remesas representan el 0,7% de la GBP de todo el mundo cada año. Esta es una enorme cantidad de dinero que está en algún lugar en la región de $ 1 billón.

Tradicionalmente, el mercado de remesas ha estado dominado por empresas modelo MTO como Western Union. Aunque los bancos realmente ofrecen este servicio, los problemas inherentes de las remesas transfronterizas, como la creación de socios seguros y protegidos donde los destinatarios puedan cobrar su dinero, han hecho que muchos bancos desconfíen del mercado.

Ya hay una serie de empresas que operan servicios de transferencia internacional basados ​​en blockchain. Estos incluyen Abra, BitPesa y Circle.

Si bien sus modelos son ligeramente diferentes, Círculopor ejemplo, se centra en los pagos sociales, mientras que BitPesa (Africa Focused) en pagos B2B, permiten transferir dinero desde la cuenta bancaria de un individuo, internacionalmente, a la cuenta de otro individuo. Debido a que las transacciones se basan en punto a punto y están encriptadas, son seguras y no pueden ser interferidas.

El potencial para que los bancos ganen grandes sumas de dinero manejando remesas tanto a pequeña como a gran escala es enorme. Dado que no solo los individuos sino las empresas también dependen de estas transacciones, incluso aprovechar una pequeña tarifa de transacción de solo un pequeño porcentaje podría generar un gran flujo de ingresos.

Pasarela de pago

El siguiente en la lista de ejemplos de blockchain para soluciones de la industria financiera es una pasarela de pago. Un éxito reciente ICO de la startup Mycelium llamó la atención sobre cómo se podría usar blockchain para facilitar los sistemas de pago de próxima generación. El objetivo de la compañía es «reunir a comerciantes y consumidores con una tarjeta blockchain y una billetera móvil».

Si bien el concepto de criptomoneda existía mucho antes Miceliola decisión de la empresa de utilizar tokens digitales como una forma de facilitar la transferencia de riqueza, así como de incorporar una pasarela de pago, generó un gran interés en su ICO.

El modelo comercial de Mycelium hace que la necesidad del procesamiento de pagos bancarios tradicional sea redundante. Dado que los usuarios pueden usar la tarjeta Mycelium para pagar bienes y servicios en cualquier lugar y en cualquier momento, utilizando la tecnología de cadena de bloques descentralizada, las transacciones también son más seguras.

Les guste o no, una tecnología como esta obligará a los bancos a realizar un cambio importante de los sistemas informáticos tradicionales a las pasarelas de pago basadas en cadenas de bloques. Dado que los sistemas de pago tradicionales también son menos seguros, los bancos deberán hacer el cambio en un futuro próximo.

Financiamiento comercial

El financiamiento comercial es el último de los ejemplos de blockchain en nuestra lista. La automatización de las transacciones esenciales para la financiación del comercio ayudará a la industria de servicios financieros a lograr grandes ahorros después de que se introduzcan las soluciones de cadena de bloques.

El uso de contratos inteligentes para automatizar los flujos de trabajo de aprobación y los cálculos de compensación ayudará a reducir los tiempos de procesamiento y permitirá a los bancos reducir enormemente la cantidad de empleados necesarios para esta tarea también.

Si bien esto no es una buena noticia para su personal, también beneficiará a los bancos al ayudar a reducir la cantidad de errores resultantes de errores humanos.

Mejorar el mantenimiento de registros

La industria financiera mundial posee billones de registros bancarios que se relacionan con todo, desde datos de cuentas personales hasta libros de transacciones del mercado de valores que registran las compras de acciones. La gran mayoría de estas transacciones podrían registrarse utilizando libros de contabilidad digitales de blockchain que serían inalterables y, por lo tanto, evitarían el fraude.

No solo eso, la naturaleza descentralizada de las transacciones brindaría a los bancos una mayor seguridad sobre los registros. Dado que las otras partes involucradas en la transacción también reciben un registro, las disputas sobre transacciones faltantes o incorrectas serían cosa del pasado.

El proceso de los bancos de inversión para hacer frente a compensación y liquidación es un gran ejemplo de dónde la tecnología blockchain realmente podría ayudar a mejorar los sistemas existentes. Dado que los bancos tienen que registrar los detalles de todos los préstamos y valores en sus libros, es necesario registrar una gran cantidad de transacciones de forma rápida y segura.

La Bolsa de Valores de Australia ya ha contratado los servicios de Digital Assets Holdings para desarrollar un sistema basado en blockchain para manejar su compensación y liquidación posteriores a la negociación. Y ellos no están solos. Aquí en los EE. UU., otras compañías están compitiendo para implementar blockchain para mejorar sus sistemas lentos y, a menudo, obsoletos.

Identidad

Blockchain podría ayudar a los bancos a superar finalmente un problema que los ha estado preocupando durante años. Los bancos son responsables de verificar las identidades de sus clientes. Estas reglas existen en casi todos los países del mundo y tienen como objetivo ayudar a prevenir el fraude y el lavado de dinero.

La protección criptográfica que ofrece blockchain, que requiere una clave segura para acceder, garantizaría que todas las partes involucradas en una transacción se conozcan claramente en el libro mayor. Dado que la ley exige la identificación, esta característica es esencial para todas las transacciones financieras.

Varias empresas ya están trabajando incansablemente para tratar de desarrollar tecnologías de cadena de bloques que ayuden a los bancos y otras instituciones financieras con el problema de establecer la identidad. Estas empresas incluyen Cambridge Blockchain y R3.

Panorama regulatorio: El impacto de la adopción MASIVA de blockchain en los servicios financieros

Si bien blockchain tiene muchos casos de uso potencialmente transformadores en el sector de servicios financieros, los gobiernos y los reguladores deben adoptar un enfoque pragmático para darle la oportunidad de desarrollar su potencial. Dada la naturaleza descentralizada de blockchain, plantea un desafío para los bancos centrales y los gobiernos.

Ningún gobierno puede controlar blockchain bitcoin, por ejemplo, que es algo que amenaza su autoridad. Lea más sobre esto en “Blockchain y problemas legales asociados para mercados emergentes”.

Al momento de escribir este artículo, los países de todo el mundo están tratando de elaborar un marco regulatorio pragmático para blockchain y negocios asociados.

En los EE. UU., por ejemplo, este marco está evolucionando rápidamente. Los reguladores en los EE. UU. brindan cada vez más claridad a través de marcos regulatorios con respecto al uso de criptomonedas, mientras que están mucho más atrasados ​​​​en lo que respecta a los marcos para blockchain.

Por otro lado, varios países más pequeños, incluidos Malta, Bielorrusia y Gibraltar, ya han presentado marcos regulatorios para negocios basados ​​en blockchain. Leer «Blockchain y la ley: Regulaciones alrededor del mundo» para más información.

Es importante recordar que debe estudiar las regulaciones relacionadas con blockchain en el país de jurisdicción de su empresa para poder cumplirlas.

El no hacerlo podría resultar en un enjuiciamiento.

Planifique bien cuando cree aplicaciones de servicios financieros de cadena de bloques

¿Cómo puede construir e implementar con éxito aplicaciones de servicios financieros de cadena de bloques?

Respuesta: Es necesario planificar minuciosamente. Tome los siguientes pasos:

• Elija entre una cadena de bloques pública y privada. Solo querrá permitir que solo las partes confiables se unan a su red; además, deberá implementar un control de acceso para proteger los datos confidenciales. También debe implementar la escalabilidad y el mejor rendimiento, por lo tanto, es posible que las cadenas de bloques públicas no funcionen para usted. Como describimos en «Comparación de cadenas de bloques públicas y privadas (permitidas)», es probable que necesite usar una cadena de bloques empresarial.
• Utilice un marco de blockchain empresarial que cumpla con sus requisitos. Le recomendamos que use Hyperledger Fabric ya que está muy maduro. Lea nuestra guía «Pros y contras de Hyperledger Fabric para redes blockchain» para obtener más información.
• Encuentre un proveedor de alojamiento adecuado para su red blockchain. Nuestra guía «Los mejores hosts de red blockchain – Ethereum Blockchain – Amazon, etc.» puedo ayudarte.
• Dada la naturaleza a prueba de manipulaciones de los contratos inteligentes de blockchain, planee probarlos y revisarlos minuciosamente antes de implementarlos. Consulte nuestra guía «Realización de una auditoría de código de blockchain y su importancia» para obtener más información.

¿Necesita ayuda para planificar su proyecto de cadena de bloques? ¡Tenemos la guía perfecta para ti! Lea «¿Qué planificar al emprender el desarrollo de software de cadena de bloques?».

Mi pensamiento final

Si bien es posible que la cadena de bloques para los bancos actualmente no ocupe un lugar destacado en su lista de prioridades, si algún banco cree que sus operaciones no se verán respaldadas, al menos en parte, por esta tecnología dentro de 10 años, está muy equivocado.

Tan monumental podría ser la decisión de no comenzar a implementar apresuradamente la tecnología blockchain, que en el peor de los casos, los bancos podrían perder su negocio principal, es decir, la facilitación de transacciones monetarias.

Mi argumento es que estamos en una encrucijada donde los sueños de aquellas personas que se oponen a la dominación de los bancos podrían hacerse realidad.

Si los bancos pierden el control de las transacciones de pago, también es lógico que también pierdan el control de nuestros ahorros de dinero. Si esto es así, ya no podrán financiar las enormes porciones de hipotecas y préstamos de sus carteras, ya que deben retener al menos el 10% del valor monetario total de los préstamos en efectivo.

Sin lugar a dudas, los bancos deben mantener el control sobre los sistemas que usamos para transferir nuestro dinero o corren el riesgo de tener que alterar drásticamente su modelo de negocios o cerrar.

La clave para evitar esto es desafiar a aquellas empresas que ya están combinando la innovación con el potencial de la tecnología de cadena de bloques desde el principio y desarrollar sus propios sistemas alternativos que les permitan salir adelante en el juego porque, de hecho, no hacerlo les costará mucho.

Si también planea adoptar blockchain en sus servicios financieros, ahora es un buen momento para invertir en esta tecnología emergente. Como es una tecnología compleja, necesitará habilidades especializadas para implementarla. DevTeam.Space puede ayudarlo aquí.

DevTeam.Space cuenta con un experimentado equipo de ingenieros de software con experiencia en tecnologías de cadena de bloques. Puedes ponerte en contacto por llenando este formulario rápido describiendo sus requisitos iniciales para un proyecto de cadena de bloques. Uno de nuestros gerentes técnicos se comunicará con usted para conectarlo con los desarrolladores de blockchain adecuados.

Preguntas frecuentes sobre ejemplos de blockchain en finanzas